投资了这么久,你会算自己的收益率吗?

摘要: 投资额那么久,你能说出自己的准确投资收益率吗?

10-11 21:51 首页 国泰君安福建

很多人知道一自己是赚钱还是赔钱,但是到底赚了或者赔了多少钱,你算得清吗,那今天小君就教教大家如何计算收益率,需要用到的工具也很简单,最基础的excel即可。


1.年化收益率


说到算收益,我们首先要搞懂的一个名词就是:年化收益率


年化率顾名思义就是年化的利率,它是把日利率、月利率等转“化”为“1年”期限计息一次的实际年利率。


年化收益率=[(投资内收益 / 本金)/ 投资天数] * 365 ×100%


不过在日常投资中我们经常还会接触日利率、月利率、7日年化收益率、1年年化收益率等概念。

它们的换算关系如下


月利率=年利率/12

日利率=年利率/365=月利率/30

2.具体要怎么计算整年的整体收益率?


假如,小君今年的投资记录如下表所示


截止8月15日,投资共计产生500元收益。


那么我们该怎样计算这些投资的整体收益率呢?


其实呢,这个用一个excel XIRR函数就可以很快就解决了。

其中,values代表的是投入与收回的金额dates代表的是投入与收回对应的日期


然后我们打开excel,找两列分别输入投资金额对应的投资日期。并在任意空格中,输入XIRR函数,即


=XIRR(投资金额区域,对应的日期区域)


需要注意的是,在录入投资金额时,投入的金额需设置为负数,而收回的金额设置为正数。

现在,按一下键盘上的enter键,最终的结果就出来啦!看图:



从上表中,我们可以看出,截止2017年8月15日,平均年化收益率为26.51%。

同样的道理,等到年末时,我们也可以使用XIRR函数来计算今年整体的投资收益率啦。


3.回收资金再投资的收益率


除此之外,我们也会遇到这样一种情况,就是一笔投资是分批收回的,收回后我们为了不让资金闲置,又迅速买了别的理财产品,那这样不同的收益率混合在一起,最后真实的年化收益率又是多少呢?


假如在2013年年初拿出20000元做投资,3年期,年化收益率为5%,每年付息,到期还本。那么这笔投资就是:

  • 2014年年初收回1000元

  • 2015年年初收回1000元

  • 2016年本息一起收回21000元


但是我在每次收回钱后,还用收回的钱买了一个年化收益率为10%的产品。


现在我们来算一下种情况,实际收益率会是多少呢?


很复杂,是不是想想就觉得头大?


和上面一样,一个函数就可以轻松解决了。这次要用到的函数奏是:MIRR函数


其中values是指我们投资的钱,finance rate没啥用,计算的时候用0代替即可,reinvest rate则是我们收回钱后继续投资的收益率


好啦,现在我们再次打开Excel,输入投资金额再投资的收益率



在任意空格中,输入MIRR函数,即:


=MIRR(投资金额区域,0,再投资的收益率)



通过计算,这笔回收资金再投资的最终的收益率就是5.24%了,比原先的5%的收益率还有所提升呢。~


在这里大家要注意的是,在MIRR函数里,每一笔现金流的时间间隔,必须相等


4.立即算算自己的收益率


好了,小君今天就介绍这2中收益率计算方式。大家可以马上动起手来  ,计算下今年自己的收益率是有多少?


附上一张上半年A股主要股指的表现,无论你是是投资股票还是买基金,都可以比较下自己是否跑赢股指~(记得算年化哈~)




























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